这份由央行金融消费权益保护局（下称“消保局”）撰写的年度报告值得重视ღ★ღღ★。它不仅披露了诸多重要的调查数据ღ★ღღ★，也阐述了监管层对普惠金融的最新关切与展望ღ★ღღ★。

　　央行指出ღ★ღღ★，普惠金融已由过去关注“有没有”上升到当前的“好不好”直至未来的“强不强”ღ★ღღ★，这要求更加关注居民家庭和个人的金融状况欧宝体育appღ★ღღ★，谋划和促进金融健康ღ★ღღ★。

　　实际上ღ★ღღ★，从去年年中开始ღ★ღღ★，金融健康已经多次被央行提及幸福花园全集未增删带翻译欧宝体育appღ★ღღ★。《报告》的发布ღ★ღღ★，或许标志着监管层对金融健康的关切ღ★ღღ★，到了一个前所未有的高度ღ★ღღ★。

　　根据《报告》ღ★ღღ★，央行研究将金融健康的理念要求融入普惠金融的政策制定和制度建设ღ★ღღ★、融入金融机构的产品研发ღ★ღღ★、融入金融教育和金融消费权益保护等各方面ღ★ღღ★。

　　CFSI设计出了一套金融健康指标体系ღ★ღღ★，包含六个方面ღ★ღღ★，即平衡收入与支出ღ★ღღ★、建立和维护储蓄ღ★ღღ★、管理现有债务并可获得新的债务ღ★ღღ★、计划和确认优先顺序ღ★ღღ★、从财务冲击中恢复ღ★ღღ★、使用有效的金融工具ღ★ღღ★。

　　在国内ღ★ღღ★，中国普惠金融研究院较早开始关注金融健康理念ღ★ღღ★，用于衡量个人ღ★ღღ★、家庭ღ★ღღ★、企业在多大程度上能够顺畅地管理日常收支ღ★ღღ★、稳健地应对财务冲击ღ★ღღ★、周全地准备未来成长发展所需财务资源ღ★ღღ★，并保持财务掌控力OB欧宝体育官方网站ღ★ღღ★！ღ★ღღ★。

　　2022年6月ღ★ღღ★，世界银行发布了最新全球普惠金融调查（Global Findex）数据ღ★ღღ★，中国多项普惠金融指标增长明显幸福花园全集未增删带翻译OB欧宝ღ★ღღ★，ღ★ღღ★，较多普惠金融核心指标位居中高收入经济体前列幸福花园全集未增删带翻译ღ★ღღ★。

　　其中ღ★ღღ★，全球76%的受访者拥有账户ღ★ღღ★，较2017年提高8个百分点ღ★ღღ★；中国89%的受访者拥有账户ღ★ღღ★，较2017年提高9个百分点ღ★ღღ★，高于中高收入经济体均值（84%）ღ★ღღ★。

　　在数字支付方面ღ★ღღ★，全球64%的受访者使用数字支付ღ★ღღ★，疫情导致线下接触难等因素起到了助推作用ღ★ღღ★；而中国86%的受访者使用数字支付OB欧宝ღ★ღღ★，高于中高收入经济体均值（80%）ღ★ღღ★。

　　从储蓄率来看ღ★ღღ★，全球储蓄参与率为49%ღ★ღღ★，较2017年增加1个百分点ღ★ღღ★；中国储蓄参与率为61%ღ★ღღ★，较2017年增加11个百分点ღ★ღღ★，高于中高收入经济体均值（54%）ღ★ღღ★。

　　从借贷率来看ღ★ღღ★，全球借贷参与率为53%ღ★ღღ★，较2017年增加5个百分点ღ★ღღ★。中国借贷参与率为56%ღ★ღღ★，较2017年增加11个百分点欧宝体育网页ღ★ღღ★。ღ★ღღ★，超过中高收入经济体均值（55%）ღ★ღღ★。

　　与此同时ღ★ღღ★，根据央行调查ღ★ღღ★，49.05%的受访者在银行有过贷款ღ★ღღ★，25.27%的受访者在银行有贷款余额ღ★ღღ★。

　　到目前为止ღ★ღღ★，央行征信已基本覆盖各类正规放贷机构ღ★ღღ★，为我国几乎所有有信贷活动的个人和企业建立了信用档案ღ★ღღ★，成为世界规模最大欧宝体育appღ★ღღ★、收录数量最多的征信系统ღ★ღღ★。

　　数据显示欧宝体育appღ★ღღ★，截至2021年末ღ★ღღ★，全国金融信用信息基础数据库收录的自然人数为11.3亿人ღ★ღღ★，收录的企业和其他组织数为9039.1万户ღ★ღღ★。

　　在利率方面ღ★ღღ★，去年底ღ★ღღ★，普惠小微贷款余额19.23万亿元ღ★ღღ★，同比增长27.3%ღ★ღღ★；2021年新发放的普惠小微企业贷款加权平均利率为4.93%ღ★ღღ★，比上年下降0.22个百分点ღ★ღღ★。

　　央行在《报告》中提出了普惠金融发展的六大建议ღ★ღღ★，其中第五条——“有力谋划和促进金融健康建设ღ★ღღ★，不断提升普惠金融发展能级”ღ★ღღ★。

　　近年来ღ★ღღ★，我国普惠金融发展水平不断提升ღ★ღღ★，普惠金融已由过去关注“有没有”上升到当前的“好不好”直至未来的“强不强”ღ★ღღ★，这要求更加关注居民家庭和个人的金融状况ღ★ღღ★，谋划和促进金融健康ღ★ღღ★。

　　其要义在于促使个体有效平衡日常收支ღ★ღღ★、稳妥管理资产负债ღ★ღღ★、积极应对风险挑战ღ★ღღ★、持续提升金融素养ღ★ღღ★、不断保持行为理性ღ★ღღ★、稳步增强未来信心ღ★ღღ★，这将有助于提升个体的金融获得感ღ★ღღ★、幸福感和安全感幸福花园全集未增删带翻译ღ★ღღ★，筑牢金融稳定和共同富裕的微观基础ღ★ღღ★。

　　要探索开展金融健康的指标分析和诊断评估ღ★ღღ★，研究将金融健康的理念要求融入普惠金融的政策制定和制度建设ღ★ღღ★、融入金融机构的产品研发ღ★ღღ★、融入金融教育和金融消费权益保护等各方面ღ★ღღ★，切实推动金融健康建设取得积极成效ღ★ღღ★。

　　实际上ღ★ღღ★，上面这段话中的部分内容ღ★ღღ★，央行副行长刘桂平在2021年8月出版的《中国金融》杂志上就有过论述ღ★ღღ★。在题为《关于中国普惠金融发展的几个问题》的署名文章中ღ★ღღ★，刘桂平写道ღ★ღღ★：

　　谋划金融健康ღ★ღღ★，提升普惠金融发展能级ღ★ღღ★。为推进普惠金融更高质量地发展ღ★ღღ★，需要从过去关注“有没有”上升到当前的“好不好”直至未来的“强不强”ღ★ღღ★，一个理想的目标就是促使普惠群体达到并保持一种金融健康的状态ღ★ღღ★。

　　在这种状态下ღ★ღღ★，普惠群体通过正确运用金融知识ღ★ღღ★，科学使用金融工具ღ★ღღ★，合理采取金融行为来达到良好的财务状态ღ★ღღ★，能够有效管理自身日常金融活动ღ★ღღ★；对大额支出有提前计划欧宝体育ღ★ღღ★，ღ★ღღ★，收入总体可覆盖支出ღ★ღღ★；保持良好的信用记录ღ★ღღ★，负债在可承受范围内ღ★ღღ★；拥有适合自身的储蓄和保险ღ★ღღ★，面对意外财务冲击时有一定韧性ღ★ღღ★；享有正规投资渠道幸福花园全集未增删带翻译ღ★ღღ★，风险与承受能力相匹配ღ★ღღ★，资产具有足够的流动性和安全性ღ★ღღ★，在财务上形成良性循环ღ★ღღ★。

　　耐人寻味的是ღ★ღღ★，在去年9月8日对外发布的《中国普惠金融指标分析报告（2020年）》中ღ★ღღ★，刘桂平的这番论述并没有出现ღ★ღღ★，却在一年后的《中国普惠金融指标分析报告（2021年）》被重点纳入ღ★ღღ★。

　　其间还有一个插曲ღ★ღღ★，去年9月25日ღ★ღღ★，央行原行长周小川在一次公开演讲中指出ღ★ღღ★：对金融企业来讲ღ★ღღ★，除了对企业的融资要讲ESG以外ღ★ღღ★，对个人的融资也应该提倡不能助长个人财务失衡欧宝体育app官网下载ღ★ღღ★，ღ★ღღ★，盲目追求交易量或者是交易收入ღ★ღღ★，也要有ESG的考虑ღ★ღღ★。

　　到今年2月欧宝体育appღ★ღღ★，央行召开2022年金融消费权益保护工作电视会议ღ★ღღ★，要求不断提升国民金融素养ღ★ღღ★，深入研究金融健康问题ღ★ღღ★，推进普惠金融高质量发展ღ★ღღ★。